一个三口之家到底应该如何做好家庭的保障规划呢？
客户特征：李先生，35岁，儿子6个月。公司的中高层管理人员，正处于事业的高峰期，家庭财务状况良好，有社保，家庭资产的抗风险能力较强，原来的投资项目仅有房产和期货。
李太太，32岁，年薪基本在20万元左右，有社保。
建立家庭的保障体系
从理财的角度出发，建议李先生首先考虑拿出家庭年收入的一部分来为自己和太太做一套完善的家庭保障方案。买保险重在考虑保障功能，根据家庭成员所面临的风险程度以及对家庭的贡献和所承担家庭责任等因素，来设计各自的保障计划。保障型保险的作用就是当被保险人因意外或疾病等原因发生身故、全残而失去劳动能力或需要费用治疗时，给家人或自己一笔急用的现金，可以维持之前的日常生活水准，并能让子女顺利完成学业，保证家庭生活质量不受影响。
首要保障家庭的顶梁柱
作为一家之主的李先生，是家庭收入的顶梁柱，有很重的家庭责任，所以他是家庭保障的重点。李先生所面临的人身风险主要有两方面：疾病和身故。所以他主要需要转嫁这两方面的风险。
关于疾病风险，随着年龄的不断增加，发病率也在逐渐加大，因此需要补充一定的重大疾病保险，来弥补社保保障不足的高额的医疗费用。
关于身故风险，应通过以身故和伤残为给付条件的保障产品来解决。
文/耿存奇
