在理财师培训的课程中，保险作为重要的章节占据了全部课程近五分之一的内容。保险真的这么重要吗？不就是保险吗？有什么大不了的，我没买保险，也没怎么样啊？我有的是钱，才不差那点保险钱呢？再说了，听人讲保险都是骗人的，一点儿都不划算！不光是客户对保险存有疑问，可能很多理财从业人员对保险的认识也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保险到底能真真正正实实在在地解决什么问题呢？到底是不是像教科书上说的那么重要呢？
一个东西有没有用，不在于它好不好，而在于我们需不需要。保险究竟重不重要？有没有用？最重要是看它能帮助我们解决什么问题？那保险到底能满足那些需求呢？从宏观上讲，人寿保险对我们主要有以下几个功能。
1、家庭保障。一般正常情况下，一个家庭在一家之主(家庭主要收入贡献者)的关护下，爱人和孩子都生活的很舒适。但一个人无论多有本事，有两种事情我们是无法控制的，一个是伤残，一个是意外。如果某一天突然一家之主不能照顾她们，对爱人来讲，她不仅失去了一个好老公，孩子不仅仅失去了一个好父亲！最重要的是她们失去了一个持续稳定的收入，家人会失去保障。但是如果我们拥有相应的保险规划，就会保障整个家庭在遭受突然风险的情况下生活不受影响。
2、 子女教育。如果你的孩子有能力读名牌大学，但因为经济的原因使他们不能完成学业，以致影响了他们的前途！这是天下父母都不愿意看到的，是很可惜的事情。一份完善的教育金计划应该保障孩子在接受高等教育时，有一笔专用的钱帮助他们完成学业。目前大学的学费/住宿费等加起来，在国内一个本科生一年需要3万元左右，4年就是12万。还非重点学校！这笔钱说多不多，说少不少，关键是这笔钱是我们必须要准备。因为教育费用没有弹性，不能讨价还价，是多少就是多少，时间也没有弹性，到了年龄就一定要上，不可能等上两年再说，所以说为了我们的孩子着想，父母应该尽早尽快做好准备，保证将来可以有一笔教育基金给她，如果一旦有财务或人身风险事故发生，而这笔教育基金有没有准备好，就会造成孩子的未来前途受到一定的影响。因此我们不能拿孩子的教育基金作为风险投资以及其他方面的赌注。应该是有规划的专属基金。而合适的保险规划就可以保障并完成孩子将来的教育基金。
3、 养老金。人生的旅途会有多么长，我们都无法预测，但无论你愿不愿意人都会老的，这是人类无法选择的事情，可是我们有权选择老年时的生活品质，大多数人未来的收入会随着经验和学识增加，但到60岁退休的时候，收入可能会大幅减少，甚至为零！我们辛苦打拼一生，都希望退休后安享晚年。而退休后的收入主要来自三方面：首先是自己的退休金和储蓄，第二是儿女给钱花，第三是社会养老保险。社会养老保险，是不能维持自己的生活水准的！朱镕基总理在任时讲过：社保只是低水平的保，，而不是包。所以只有靠我们自己合理规划选择合适的商业保险作为补充；我国到2050年人口将有1∕3是老龄化！我们身边的人都步入了老年，现在每个家庭都是独生子女，一对夫妻未来要照顾4―8位老人，再加上小孩。现在社会压力越来越大，子女照顾自己的家庭已经很不容易，何况还要供养老人？所以退休时有笔自己可以支配的钱安享晚年就很重要。现在年轻有工作能力，没钱不要紧，年纪大了又没有钱，生活就会很困难！一个好的保险规划可以按年轻时收入的正确比例：拿出一点点积累养老金，年纪大时自己拿出来用，我相信大家也希望退休后，自己有笔钱可以做自己想做的事。如果像赵本山老师说的那样，人活着，钱没了！那是人生最痛苦的事。
4、 应急现金。我们都是从零岁开始自己的人生，但人生到什么时候结束我们都不知道。人生一定会有起有落，顺境时可能有好的收入，好的投资机会，但平时没有积蓄的话，机会可能就会错过！在逆境的时候，可能因为疾病失业等，也急需一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。急需用钱的时候能够自己拿出来总比向别人商量要好！一个好的保险规划可以提供一笔应急的现金。例如保险公司销售的分红型保险、投资连结保险等，都具备小额拆借的功能，那样就可以让我们把握机会或者应对困境。
文 耿存奇
